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　　K8凯发·天生赢家ღ◈✿，AG凯发K8国际ღ◈✿，K8凯发凯发K8国际首页地产开发ღ◈✿，凯发k8ღ◈✿，凯发·天生赢家供应链金融作为连接产业与金融的重要纽带ღ◈✿，在提升金融服务实体经济质效ღ◈✿、缓解中小企业融资难题等方面发挥了重要作用ღ◈✿。银行业作为供应链金融的主要参与者ღ◈✿，其在供应链金融领域的探索与发展ღ◈✿，既反映了我国产业结构的变迁ღ◈✿，也体现了金融科技的创新活力私家侦探公司265007ღ◈✿。我国银行业供应链金融在经历了不同发展阶段后ღ◈✿，正朝着更加规范化ღ◈✿、智能化ღ◈✿、绿色化和普惠化的高质量发展方向迈进ღ◈✿。

　　19世纪中后期ღ◈✿，美国ღ◈✿、日本等国家出现了存货质押贷款和保理业务（以债权人转让其应收账款为前提ღ◈✿，集应收账款催收ღ◈✿、管理ღ◈✿、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务）ღ◈✿，即供应链金融的雏形ღ◈✿。随着我国改革开放和对外贸易发展的不断深入ღ◈✿，保理业务于20世纪80年代末进入我国ღ◈✿，并于2000年后进入高速发展阶段ღ◈✿，其基于贸易背景真实性和现金流自偿性的特点ღ◈✿，为此后我国供应链金融的创新发展奠定了基础ღ◈✿。

　　2001年ღ◈✿，深圳发展银行在广州和佛山试点动产及货权质押等融资业务ღ◈✿，被业界视为我国最早的供应链金融实践ღ◈✿。此后ღ◈✿，我国银行业逐步将自偿性贸易融资业务发展成系统性ღ◈✿、综合性的供应链金融服务ღ◈✿，供应链金融实现了从无到有的创新发展ღ◈✿，为推动实体经济发展ღ◈✿、缓解供应链中小企业融资困境作出了积极探索ღ◈✿。据不完全统计ღ◈✿，截至2009年末ღ◈✿，全国性商业银行及部分外资银行已开展供应链金融业务ღ◈✿，单家银行累计融资规模处于百亿元至千亿元级水平不等ღ◈✿；供应链金融产品和服务主要有出口保理ღ◈✿、融资租赁保理ღ◈✿、票据和票据贴现ღ◈✿、信用证和福费廷及动产货权质押融资等ღ◈✿。

　　2010年后ღ◈✿，上海钢贸诈骗案ღ◈✿、青岛港金属融资诈骗案凯发k8国际(中国)一触即发ღ◈✿、大连机床骗贷案等风险事件相继发生ღ◈✿，暴露出银行业贸易融资业务风险防控意识不强ღ◈✿、手段不足等问题ღ◈✿，促使银行业针对虚假贸易凯发k8国际(中国)一触即发ღ◈✿、重复质押等欺诈行为进行反思ღ◈✿，在强化贸易背景真实性审核的同时开始探求供应链金融发展的转型之路ღ◈✿。一方面ღ◈✿，银行开始从前台退至后台凯发k8国际(中国)一触即发ღ◈✿，通过与产业链中的龙头企业（核心企业）合作ღ◈✿，为其上下游供应商和客户提供资金融通ღ◈✿，以规避风险ღ◈✿。另一方面ღ◈✿，平台化成为供应链金融发展的重要趋势ღ◈✿，通过搭建线上供应链金融服务平台ღ◈✿，整合供应链的信息流ღ◈✿、商流ღ◈✿、资金流和物流ღ◈✿，在一定程度上降低了供应链金融业务风险ღ◈✿。

　　在此承上启下的发展阶段ღ◈✿，特别是2015年前后ღ◈✿，国家层面出台了一系列鼓励供应链金融发展的产业及金融政策ღ◈✿，我国供应链金融迎来快速发展窗口期ღ◈✿，此后的转型快速发展主要呈现出两个特点ღ◈✿。一个是参与主体多元化ღ◈✿。金融供给侧除传统银行外ღ◈✿，商业保理公司ღ◈✿、融资租赁公司也参与到供应链金融业务当中ღ◈✿；信息数据服务提供方除核心企业ღ◈✿、中小供应商经销商之外ღ◈✿，还出现了电商平台ღ◈✿、物流仓储公司以及由银行主导ღ◈✿、企业自建或第三方搭建的专门从事供应链金融信息服务的平台公司ღ◈✿。另一个是科技应用推动业务创新提质加速ღ◈✿。互联网ღ◈✿、区块链技术的兴起ღ◈✿，促使供应链金融业务产品创新提速ღ◈✿，其内涵和服务覆盖面进一步扩大ღ◈✿。供应链金融在以往服务下游经销商的动产及货权（仓单）质押融资ღ◈✿、票据贴现等金融产品外ღ◈✿，出现了基于反向保理业务逻辑并依托数字平台化服务系统实现的可拆分ღ◈✿、可多级流转的电子债权凭证类业务ღ◈✿。此类业务可利用核心企业信用服务于上游多级供应商ღ◈✿，为解决供应链上游中小微企业融资难题提供了有效实施路径ღ◈✿。

　　2017年10月ღ◈✿，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》私家侦探公司265007ღ◈✿，促使银行等金融机构愈发重视开展供应链金融业务ღ◈✿。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》将“提升产业链供应链现代化水平”作为深入实施制造强国战略的重要举措之一ღ◈✿，同时还明确指出要推动供应链金融等服务创新发展ღ◈✿。2020年ღ◈✿，中国人民银行等八部门联合发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》凯发k8国际(中国)一触即发ღ◈✿，首次清晰完整地界定了供应链金融的内涵ღ◈✿，明确了供应链金融的发展方向私家侦探公司265007ღ◈✿，为我国供应链金融的规范创新发展奠定了制度基础ღ◈✿。

　　随着金融科技的迅速发展ღ◈✿，银行业供应链金融开始向数智化加速转型ღ◈✿，物联网ღ◈✿、大数据ღ◈✿、区块链ღ◈✿、人工智能等技术的应用ღ◈✿，打破了传统供应链金融的信息壁垒ღ◈✿，在技术层面不仅可以真正实现“四流合一”ღ◈✿，还可以实现融资申请ღ◈✿、审批ღ◈✿、放款等流程的自动化处理ღ◈✿，大幅缩短了融资周期ღ◈✿，切实提升了客户体验和风险控制能力ღ◈✿。政策红利与科技赋能两大因素使我国供应链金融实现了高速发展ღ◈✿。根据中国国际贸易促进委员会发布的《全球供应链促进报告（2024）》ღ◈✿，2023年ღ◈✿，我国供应链金融行业规模约为41.3万亿元ღ◈✿，同比增长11.9%ღ◈✿，近5年年均复合增长率为20.88%ღ◈✿，呈现蓬勃发展态势ღ◈✿。

　　在党中央的决策部署下ღ◈✿，一系列聚焦供应链金融规范发展与产融协同的政策相继出台ღ◈✿，正在有效引领供应链金融迈向高质量发展ღ◈✿。

　　在经历了起步ღ◈✿、快速和高速发展阶段后ღ◈✿，我国银行业供应链金融业务发展仍面临着一些现实挑战ღ◈✿，需要行业积极应对私家侦探公司265007ღ◈✿、直面挑战ღ◈✿，为推进高质量发展积蓄力量ღ◈✿。

　　一是供应链金融服务精准度有待提升ღ◈✿。银行业在开展供应链金融业务时ღ◈✿，对不同产业链的特性ღ◈✿、上下游企业的实际需求缺乏深入调研ღ◈✿，导致推出的金融产品同质化ღ◈✿，难以精准匹配企业的个性化需求ღ◈✿。二是供应链金融拓客及营销策略有待完善ღ◈✿。传统供应链金融过度依赖核心企业的信用背书ღ◈✿，导致服务范围局限于核心企业上下游的少数企业ღ◈✿，获客成本高ღ◈✿、难度大ღ◈✿，业务开展效果通常取决于核心企业的配合度ღ◈✿。三是行业整体供应链金融数智化应用水平有待提升ღ◈✿。银行业虽已开始尝试运用大数据ღ◈✿、人工智能等技术开展供应链金融业务ღ◈✿，但大部分银行在数据整合与应用方面仍存在短板ღ◈✿，如内部各业务系统之间的数据壁垒私家侦探公司265007ღ◈✿、产业链上下游相关数据获取能力有限ღ◈✿、数据的真实有效性难以保证等ღ◈✿。四是跨部门跨区域合作及专业化人才队伍建设有待加强ღ◈✿。在跨部门合作方面ღ◈✿，大部分银行的供应链金融业务涉及公司业务ღ◈✿、交易银行ღ◈✿、普惠业务ღ◈✿、风险管理ღ◈✿、科技部门等多个部门ღ◈✿，导致业务流程烦琐ღ◈✿、响应速度慢ღ◈✿；在跨区域合作方面ღ◈✿，由于不同地区的经济环境ღ◈✿、产业结构ღ◈✿、政策要求存在差异ღ◈✿，银行分支机构之间的资源共享和业务协同难度较大ღ◈✿，难以形成全国统一的供应链金融服务网络ღ◈✿；在人才队伍建设上ღ◈✿，既懂金融业务又熟悉产业链运作和信息技术的复合型人才短缺ღ◈✿，导致银行产品创新能力不足ღ◈✿，难以满足供应链金融高质量发展的需求ღ◈✿。五是跨境供应链金融服务能力有待提升ღ◈✿。随着我国优势产业“走出去”步伐的加快ღ◈✿，跨境供应链金融的需求日益增长ღ◈✿，但我国银行业的跨境金融产品和服务相对单一ღ◈✿，难以满足企业在跨境结算凯发k8国际(中国)一触即发ღ◈✿、融资ღ◈✿、汇率避险等方面的多元化需求ღ◈✿。同时ღ◈✿，跨境供应链涉及不同国家和地区的法律法规等ღ◈✿，银行业对此研究不充分或应对不足ღ◈✿，面临较大的合规风险ღ◈✿。

　　2024年4月ღ◈✿，金融监管总局ღ◈✿、工业和信息化部ღ◈✿、国家发展改革委联合发布《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》ღ◈✿，指出要规范发展供应链金融ღ◈✿，通过多种金融方式促进产业链条上下游企业协同发展ღ◈✿。供应链金融成为银行业金融机构落实国家战略ღ◈✿、促进自身长远发展的重要领域ღ◈✿。党的二十届三中全会将健全提升产业链供应链韧性和安全水平制度列为深化重点领域改革的关键任务ღ◈✿，同时将做好金融“五篇大文章”列为深化金融体制改革的重点方向ღ◈✿，这不仅为供应链金融发挥产融衔接功能ღ◈✿、助力产业链协同发展指明了方向ღ◈✿，也为其立足服务实体经济本源提供了战略指引ღ◈✿。

　　2025年4月26日ღ◈✿，中国人民银行ღ◈✿、金融监管总局等六部门联合印发了《关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》（以下简称77号文）ღ◈✿。77号文的出台对于我国供应链金融发展具有里程碑式的意义ღ◈✿，从多维度重塑供应链金融监管框架ღ◈✿，构建覆盖全链条的合规管理体系ღ◈✿。一是统一标准ღ◈✿，明确核心企业ღ◈✿、银行和信息服务机构权责ღ◈✿，防止监管空白ღ◈✿；二是强化风控ღ◈✿，要求银行建立全口径债务监测机制ღ◈✿，禁止关键环节外包ღ◈✿，严防多头授信和资金挪用ღ◈✿；三是规范数字化工具ღ◈✿，界定应收账款电子凭证属性ღ◈✿，禁止虚构贸易背景ღ◈✿，推动供应链票据试点ღ◈✿；四是保护中小企业ღ◈✿，禁止核心企业拖欠账款或强制不合理支付条件ღ◈✿；五是厘清信息服务机构定位ღ◈✿，禁止其从事金融业务ღ◈✿，强化数据安全ღ◈✿。我国供应链金融行业进入了规范与创新并重的高质量发展新阶段ღ◈✿。

　　坚持守正创新ღ◈✿，聚焦金融“五篇大文章”ღ◈✿，进一步提高供应链金融服务精准度ღ◈✿。在科技金融方面ღ◈✿，针对科技型中小企业特点ღ◈✿，创新知识产权质押融资ღ◈✿、研发投入供应链融资等产品ღ◈✿，助力企业将技术优势转化为发展动能ღ◈✿，推动形成“科技—产业—金融”良性循环ღ◈✿。在绿色金融方面ღ◈✿，创设绿色订单融资ღ◈✿、碳资产质押贷款等绿色供应链金融产品ღ◈✿，支持企业实现绿色转型ღ◈✿，引导资金流向清洁能源ღ◈✿、节能环保等产业ღ◈✿，推动绿色低碳和供应链可持续发展ღ◈✿。在普惠金融方面ღ◈✿，通过应收账款质押融资ღ◈✿、预付款融资ღ◈✿、存货融资等业务ღ◈✿，为小微企业提供便捷ღ◈✿、低成本的融资服务ღ◈✿，提升金融服务可得性凯发k8国际(中国)一触即发ღ◈✿。在养老金融方面ღ◈✿，推出养老社区建设供应链专项贷款ღ◈✿、养老用品应收账款保理等产品ღ◈✿，支持养老机构建设和养老服务产业发展ღ◈✿。在数字金融方面ღ◈✿，要以数字化技术为核心驱动力ღ◈✿，进一步优化系统平台建设凯发k8国际(中国)一触即发ღ◈✿，通过供应链金融服务向数字化ღ◈✿、智能化ღ◈✿、场景化不断转型升级ღ◈✿，推动金融服务与数字经济的深度融合ღ◈✿。

　　打破传统思维ღ◈✿，探索供应链金融模式创新ღ◈✿，促进供应链金融生态化发展ღ◈✿。一是探索脱核化模式ღ◈✿。突破对核心企业的单一依赖ღ◈✿，依托区块链技术搭建产业链分布式信用网络ღ◈✿，整合全链条交易ღ◈✿、履约数据ღ◈✿，为未直接对接核心企业但交易稳定的中小微企业提供信用支撑ღ◈✿。二是深挖“数据信用”与“物的信用”价值ღ◈✿。整合企业交易ღ◈✿、税务ღ◈✿、物流等多维数据ღ◈✿，联动电商平台ღ◈✿、政务系统构建动态信用画像ღ◈✿，通过大数据匹配融资需求ღ◈✿；联合仓储ღ◈✿、物流机构ღ◈✿，利用物联网技术实现对质押物的实时监控与估值ღ◈✿，为拥有优质动产的企业拓宽融资渠道ღ◈✿。三是强化生态建设ღ◈✿。通过生态协同激活全链条资源ღ◈✿，提升拓客效率与服务覆盖面ღ◈✿，可联合产业园区ღ◈✿、行业协会等批量接入集群数据ღ◈✿，实现精准获客ღ◈✿，赋能信用挖掘ღ◈✿。

　　强化技术赋能ღ◈✿，提升服务质效ღ◈✿，加速推进供应链金融数智化转型发展ღ◈✿。一是以技术架构升级为基础ღ◈✿，搭建一体化数智平台ღ◈✿。建议由商业银行总行牵头建设覆盖全链条的技术中台ღ◈✿，整合大数据ღ◈✿、人工智能ღ◈✿、区块链等核心技术ღ◈✿，统一数据标准与接口规范ღ◈✿；分行部署区域化算力节点ღ◈✿，适配地方产业数据特征ღ◈✿；支行配备轻量化操作终端ღ◈✿，提升一线服务响应速度ღ◈✿，构建“总行中枢+分行节点+支行终端”的三级技术架构ღ◈✿。二是以智能工具渗透为路径ღ◈✿，强化业务与风控赋能ღ◈✿。开发供应链智能图谱系统ღ◈✿，自动关联企业交易ღ◈✿、物流ღ◈✿、信用等数据ღ◈✿，生成可视化产业链关系图ღ◈✿；部署人工智能审批机器人ღ◈✿，实现融资申请的自动核验ღ◈✿，极限提升审批时效ღ◈✿；应用区块链存证平台ღ◈✿，确保仓单ღ◈✿、发票等凭证的不可篡改性ღ◈✿，有效防范重复质押风险ღ◈✿。

　　加强内部合作ღ◈✿，优化组织架构和管理模式ღ◈✿，强化供应链金融专业化人才队伍建设ღ◈✿。一是以组织架构优化为支撑ღ◈✿，推行专业化管理模式ღ◈✿。建议由商业银行总行指定供应链金融统筹管理部门ღ◈✿，统筹产品研发ღ◈✿、风险管控与跨部门协调ღ◈✿；实行分级落地机制ღ◈✿，分行设立专项团队对接区域产业需求ღ◈✿，支行选定专营网点聚焦中小微企业服务ღ◈✿，形成“总行统筹+分行攻坚+支行落地”的三级响应体系ღ◈✿，提升服务敏捷性ღ◈✿。二是以人才队伍建设为保障ღ◈✿，构建复合型人才培养体系ღ◈✿。联合高校ღ◈✿、行业协会开设供应链金融专项课程ღ◈✿，涵盖金融知识ღ◈✿、产业特性ღ◈✿、信息技术等内容ღ◈✿；建立动态培育机制ღ◈✿，通过轮岗交流ღ◈✿、项目实战等方式ღ◈✿，提升人才对产业链的理解深度ღ◈✿；引进数据分析师ღ◈✿、产业研究员等专业人才ღ◈✿，打造“金融+产业+技术”的跨界专业团队ღ◈✿，支撑业务发展ღ◈✿。

　　强化内外联动ღ◈✿，推动供应链金融国际化发展ღ◈✿，更好服务我国优势产业ღ◈✿、重点企业“走出去”ღ◈✿。一是强化跨境法规研究与合规管理ღ◈✿。组建专业研究团队ღ◈✿，深入分析不同国家和地区的法律法规ღ◈✿、监管政策ღ◈✿，与国际法律机构合作ღ◈✿，及时跟进法规变化信息ღ◈✿，为开展跨境供应链金融业务提供法律支持ღ◈✿，有效防控合规风险ღ◈✿。二是丰富跨境金融产品和服务ღ◈✿。有效利用跨境贸易便利化措施ღ◈✿，借助自贸区（港）ღ◈✿、保税区等特殊区域政策优势ღ◈✿，在传统跨境结算和融资的基础上ღ◈✿，积极开发综合性跨境金融服务ღ◈✿，如为科技型企业提供知识产权质押跨境融资ღ◈✿、为大宗商品贸易设计价格风险对冲工具ღ◈✿、运用区块链技术优化跨境结算流程等ღ◈✿，有效满足企业跨境供应链发展需求ღ◈✿。三是加强跨境信息共享与协同ღ◈✿。联合跨境供应链中的核心企业ღ◈✿、物流商ღ◈✿、海关等ღ◈✿，搭建信息共享平台ღ◈✿，实时掌握货运ღ◈✿、库存ღ◈✿、交易等信息ღ◈✿，为业务开展提供更全面的风险评估依据ღ◈✿；加强国内外分支机构的联动ღ◈✿，共享客户信用信息ღ◈✿，共同为企业提供跨境金融服务ღ◈✿。■返回搜狐ღ◈✿，查看更多